クレジットカード現金化を疑われたらどうすればいいの？
クレジットカード現金化といえば、審査や来店という手間が必要ではないので誰でも簡単に現金を用意することができます。
一見すると便利なサービスのようにも思えますが、実はカード会社の利用規約では禁止されているサービスでもあったのです。
規約には同意の上でクレジットカードの所有・使用をしているはずなので、違反すれば利用停止といった罰を受ける可能性があります。
そんなことを聞くと不安になるかもしれませんが、言い方を変えればバレなければ問題はありません。
クレジットカード現金化をして疑われてしまったとしても、対処法を知っていればリスクを負うことはないということです。
- 『疑われてしまうのは、どうしてなの？』
- 『疑われてしまったら、どうすればいいの？』
- 『疑われないためには、どうすればいいの？』
そんな疑問に答えるために今回は、クレジットカード現金化を疑わたときの対処法とバレないで使う方法を解説していきます。
カード会社から疑いの目を向けられてしまうと、どうなってしまうのかについても見ていきましょう。
これからクレジットカード現金化を利用するうえで、疑われたらどうしようという悩みを抱えている方はぜひ最後まで読んでみてください。
Switch-スイッチ-スタッフのマネゾウが、クレジットカード現金化を安心して使うためにも疑われてしまったときの対処法とバレない方法について解説していきます。
Contents
クレジットカード現金化を疑われたのはどうしてなの？
クレジットカード現金化を疑われてしまうのってどんな仕組みになの？
クレジットカード現金化で疑われてしまったのは、どのような仕組みになっているのでしょうか？
クレジットカードを持つ方が圧倒的に増えてきたことにより、発行枚数も年々増加してきており大手カード会社VISAでは4倍にもなっています。
決済大手の「Visa」は、カードを端末に差し込まなくても決済ができるタッチ決済に対応したクレジットカードやデビットカードの国内の発行枚数が去年12月までの1年間で500万枚から1900万枚と約4倍になったと発表しました。
引用元:クレカ発行数1900万枚に急増 背景にポイント還元
これだけ多くのクレジットカード利用者の中から、現金化サービスの利用者だけを探し出すのは不可能に近いですよね。
では、カード会社はクレジットカード現金化利用者をどのようにして探し出しているのでしょうか。
- 不正検知システムが作動する
- 疑わしい利用者に電話で確認する
カード会社がクレジットカード現金化利用者を絞り出し疑いの目を向けるまでには、このような仕組みになっているです。
聞きなれない言葉も出てきましたので、クレジットカード現金化をカード会社に疑われてしまうまでの仕組みを詳しく見ていきましょう。
毎日大勢の方がクレジットカードを使って決済をしているかと思いますが、その中から不正利用者だけを探しだす驚きの方法があったのです。
不正検知システムが作動する
不正検知システムって聞いこともなかったけど、なんのことだろう？
クレジットカード現金化を疑われてしまうのは、カード会社の持つ不正検知システムが作動してしまうからです。
不正検知システムとは、過去の不正利用のデータに基づいて不正利用と疑わしい利用を検知してアラートをあげるシステムになります。
過去の不正利用のパターンをデータ化し、24時間365日カード利用をモニタリングチェック。過去の不正利用のパターンと類似した決済が行われた場合には、カード利用を保留してアラートを上げます。
不正利用のパターンとは、例えば以下のようなものがあります。
- 前に不正利用があった時と同じ、もしくは近しい方法で利用があった場合
- 同じ人が同じ店で、集中して何度もクレジットカードを利用している場合
- ほぼ同時刻に複数の店で、同じクレジットカードが利用された場合
- 同じ人が、離れた場所で短い時間にもかかわらず買物した場合
このシステムが作動してしまうと不正利用が実際にあったのかどうかに関わらず、クレジットカードが一時利用できなくなってしまいます。
カード会社がお客様の安全を守るためのシステムでもありますが、完璧ではありませんので疑わしい利用者を絞り込むことはできても断定することまではできません。
なので、不正検知システムが作動した利用者に対してカード会社のスタッフが電話をかけて直接不正利用の有無を確かめます。
不正検知システムが作動したからと言っても疑いがかけられるだけで、断定されている訳ではありませんので対処法を確認しておきましょう。
疑わしい利用者に電話で確認する
電話が来るってことは、もうクレジットカード現金化したことがバレてるの？
クレジットカード現金化を利用して不正検知システムが作動してしまった後は、カード会社のスタッフが自ら疑わしい利用者に直接確認の電話をします。
このときカード会社からすれば、第三者が悪意を持ってクレジットカードを使ったのか・利用者本人が現金化目的で使用したのかどうかは分かっていません。
なので、クレジットカード現金化をしたことを認めなければ問題はないのですがカード会社も簡単には引き下がってはくれないと思います。
不正検知システムが作動しているわけなので、確信はないにしろ違反をしていないか疑いのもと電話をかけてきていますからね。
では、クレジットカード現金化を疑われてしまったときにはどうすればいいのか対処法を確認しておきましょう。
システムが作動・電話をかけることによって、不正利用の疑いを確証へと移していく仕組みになっていたのです。
クレジットカード現金化を疑われたときはどうすればいいの？
クレジットカード現金化を疑われてしまったときの対処法はあるの？
クレジットカード現金化を疑われたときには、どのように対処すればいいばいいのでしょうか？
疑われてしまった時点で、カード会社も違反者に対して簡単には引き下がってはくれないと思います。
今回は、カード会社からの電話が来た際に効果的な3つの対処法を紹介しますので見ていきましょう。
- 電話の要件を先に確認しておく
- 本当の購入目的は伏せておく
- 購入した商品の詳細を確認する
クレジットカード現金化を疑われてしまったときには、このような対処法を知っておくと非常に便利です。
知っているのと知らないのでは、サービスの安全性に大きな差が出てきますのであらかじめ確認しておいてください。
では、クレジットカード現金化を疑われてしまったときの対処法について詳しく見ていきましょう。
当社では、万が一お客様がクレジットカード現金化を疑われてしまった際にはサポートさせていただきますのでお気軽にお問い合わせください。
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電話の要件を先に確認しておく
どうせクレジットカード現金化についての質問をされるんじゃないの？
クレジットカード現金化を疑われてしまったときの対処法は、電話の要件を先に確認しておくことです。
サービスを利用した後に、カード会社からの電話があれば内容がクレジットカード現金化だと決めつけてしまいがちになります。
確かに、要件はおそらくそのことで間違いはないでしょう。
しかし、クレジットカード現金化のことを聞かれると分かっているということが自白しているのと同じことでもありますよね。
なにも、やましいことがない人が不正利用と聞けば『自分のカードが誰かに使われたのか？』と考えるはずです。
クレジットカード現金化を疑われたときには、まずは落ち着いて電話の要件を聞くようにしておきましょう。
クレジットカード現金化をしているというやましい気持ちから電話を無視してしまう方もいますが、それが一番良くないことですのでしっかりと無実を主張しましょう。
本当の購入目的は伏せておく
カード会社に嘘をついてもバレたりしないのかな？
クレジットカード現金化を疑われてしまったときの対処法は、本当の購入目的は伏せておくことです。
どんな目的でその商品を購入したのかなんてことは、利用者本人にしかわかるはずがありませんよね。
友達の誕生日や自分でほしかったなど、言い訳をあらかじめ考えておけばスムーズに話が進むでしょう。
システムが作動しカード会社から電話がかかってきた場合は、疑われているものの確信があるわけではないのです。
クレジットカード現金化を疑われたとしても、決して自分の口からサービスを利用する目的があったことは言ってはいけません。
クレジットカード現金化を目的とした利用であることが、バレることさえなければ罰を受ける心配もありません。
購入した商品の詳細を確認する
クレジットカード現金化が目的だから商品になんて興味はないよ？
クレジットカード現金化を疑われたときの対処法は、購入した商品の詳細を確認しておくことです。
『クレジットカードのショッピング枠を現金に換える仕組み』なので、商品を購入して転売または購入したキャッシュバック特典として現金を受取ることができます。
そのようなことから、商品自体には興味がなく詳細を知らないまま取引を終えてしまうかも多くいるかと思います。
ですが、カード会社からしたら自分で必要だから購入したはずなのに『なにを』買ったのか分からないなんておかしな話ですよね。
クレジットカード現金化を疑われたときは、自分が購入したと言い張るためにも商品の詳細について確認しておきましょう。
クレジットカード現金化という本当の目的を伏せ続けるためには、購入した商品の詳細は決済時に確認しておきましょう。
クレジットカード現金化を疑われない方法はあるの？
クレジットカード現金化を疑われないのが一番だよね。でも、そんな方法はあるの？
クレジットカード現金化をしても疑われないで済むなんて方法はあるのでしょうか？
対処法さえ知っていれば安全に使えるとはいえ、そもそも怪しまれることがないに越したことはありませんよね。
クレジットカード現金化を安心して利用するための方法を紹介していきますので、見ていきましょう。
- 短期間で何度も使わない
- 現金化するなら業者を使う
クレジットカード現金化をしても疑われないようにするには、このような方法があります。
利用停止などのリスクを避けるためにも、ご利用になられる前に確認しておいてください。
では、クレジットカード現金化を疑われないで使う方法を詳しく見ていきましょう。
クレジットカード現金化を安心・安全に利用した方は、要チェックです！
短期間で何度も使わない
使う頻度や回数によって疑われやすさが変わってしまうの？
クレジットカード現金化をしても疑われないためには、短期間で何度も使わないことです。
カード会社は、利用者が『どこで』『いつ』『なにを』購入したのかを把握していますので短期間で何度も同じものを購入していれば怪しまれますよね。
自分で現金化する場合に気を付けたいことですが、短いスパンで同じような商品を何度も購入するのも危険な行為です。不必要なほど同じような商品ばかり購入していたら、売却するために購入しているのではと疑われます。
引用元:クレジットカード現金化でカード利用停止になる場合とならない場合
クレジットカード現金化をしたことが疑われないようにするためには、短期間のうちに何度もサービスを利用しないようにしましょう。
クレジットカード現金化は、頻繁に使うのではなく必要なときに必要な金額だけの現金を得るときだけの利用にしましょう。
現金化をするなら業者を使う
業者を使うのと自分でするの、なにか違いがあるの？
クレジットカード現金化をしても疑われないためには、現金化をする際には業者を使うことです。
業者を使うのが手間だから業者を使わずに自分でしてしまおうという方もいるかもしれませんね。
しかし、『クレジットカード現金化で商品券を使うメリットとデメリットを徹底解説！』でも話しているように業者を使わないのは非常に危険です。
というのも、商品券などは換金率の高いことから現金化でよく使われるのですが、その人気のせいでカード会社からの監視も厳しくなっています。
換金率の低い商品では自分の利益にもなりませんので、業者を使わないことはリスクが高いのでおすすめはできません。
反対に、業者を使ったクレジットカード現金化の安全性はとにかく高いです。
専門の知識を持ったスタッフが真摯に対応してくれることもあり、初心者であっても手が出しやすいのではないでしょうか。
クレジットカード現金化をしても疑われないようにするためには、専門に扱っている業者を利用することをおすすめします。
クレジットカード現金化を疑われることなく安全に使うためには、安心できる優良業者を使うことが一番ということです。
クレジットカード現金化を疑われた【まとめ】
今回は、クレジットカード現金化を疑われたときの対処法や安全に使う方法について解説してきました。
もしものときでも対処法さえ知っていれば危険性は最小限に抑えることはできますが、何より安全に使うには疑われないことが一番ですよね。
クレジットカード現金化を利用する頻度を抑えて業者に依頼すれば安心してサービスを使うことができるでしょう。
でも業者を探すのも大変なんだよね。おすすめの現金化業者ってどこかある？
確かに、人気のあるサービスだけに利用者の数と同じだけ業者も増えてきていますので探すのは手間でもありますよね。
クレジットカード現金化を疑われたりなんてリスクを背負いたくないという方は、スイッチをご利用してみはいかがでしょうか。
当社では、安心と安全なサービスを提供するために顧問弁護士に監修を依頼していますので事故やトラブルの心配は一切ありません。
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